El blog de los empleados
de Telefónica I+D

Limpieza de buffer. Una lista de alertas, noticias y artículos interesantes que corren el peligro de caer en el olvido:

• Impulso al coche eléctrico con 590 millones: “En industrialización e I+D+i se dará prioridad a los planes empresariales que tengan como objeto el vehículo eléctrico, a los que se destinara 140 millones de euros en 2011 y 2012. En el apartado de comunicación entre la red eléctrica y el automóvil, el ‘Plan Avanza’ articulará una línea para favorecer el desarrollo de tecnologías en sistemas de comunicación para optimizar la carga, con una previsión de 35 millones en dos años.”
• Operadores móviles que quieren ser o comprar bancos
• Verizon, AT&T y Cisco se juntan para hablar del Internet of Things
• “Google Voice desktop calling app under development”
• Artículo sobre desarrollos de Telefónica y el automóvil conectado
• La CMT propone una regulación para que las administraciones den WiFi. ¿Converge la conexión hacia una utility más?
• “What will the browser look like in five years?”
• Las Telcos retroceden: “50 most innovative companies” (BizWeek). Siguen liderando Apple y Google (año pasado)
• Análisis de iPad en Engadget: “Apple iPad review“
• “Hacking the Smart Grid“: One researcher shows how your house’s power could be shut down remotely, but the threat is only theoretical–for now. Después de anular coches remotamente, aparece la amenaza -teórica- de atacar la infraestructura doméstica.
• “Drag-and-Drop into the Cloud“. Una empresa promete simplificar la migración a la nube de aplicaciones ya existentes.
• “Web-TV convergence is already here, just not the way we expected“. Al final no se trata de navegar desde el televisor, si no navegar en un dispositivo a la vez que se tiene la TV encendida.
• “The future of gaming: up the beanstalk and into the cloud“. La inevitable colisión de juegos y Cloud
• Hacia IoT: “CTIA: 1 Trillion Net Connected Devices By 2013, Cisco Says“
• “Google’s plan to put communications in the cloud @eComm2010“
• “Augmented-Reality Floor Tiling“: An “haptic” floor can mimic the look and feel of sand

La banca online ha sido y es uno de los servicios estrella de la Sociedad de la Información. Sin duda en ello ha influído la potente tracción que ha ejercido el sector financiero, que ha apostado desde el principio por el uso de las nuevas tecnologías.

Según un reciente estudio elaborado por Fujitsu Services la banca electrónica es el canal que más escogen los clientes con diferencia. Las motivaciones: la conveniencia, la flexibilidad y la capacidad para acceder a la información desde una fuente independiente. Por supuesto, a este canal le sigue la sucursal, que todavía es una canal de distribución muy importante, los cajeros, los call centers y los móviles. A la hora de utilizar los canales de autoservicio los dos factores más importantes para los consumidores son la tecnología fácil de usar y la seguridad de los datos personales, aunque esta última a mayor distancia.

Me parece muy interesante la visión de la Banca porque creo que este sector, sobretodo el de la Banca Retail, lleva bastantes años trabajando con una idea que parece que se ha puesto de moda ahora en el sector telco: “la experiencia de cliente”. Las Entidades Financieras han trabajado intensamente para diseñar experiencia desde la perspectiva de cliente y han utilizado la tecnología de manera correcta para apoyarla, ya sea con el autoservicio o en combinación con la interacción humana. Está claro que la experiencia de cliente es una disciplina que las empresas del futuro tendrán que dominar porque puede ofrecer uno de los factores clave para conseguir la diferenciación sostenible.

El uso de los teléfonos móviles en países en desarrollo supone un beneficio económico cuantificable, según el economista Leonard Waverman de la London Business School, en un 0,5% de crecimiento en el PIB por cada 10% de aumento en el número de móviles.

En estos países donde las infraestructuras de transporte terrestre están en muy malas condiciones, el uso del móvil para comunicarse evita la necesidad de viajar y permite negociar acuerdos comerciales más fácil y rápidamente. Tal vez sea por eso que hay muchos más africanos con teléfono móvil que cuentas bancarias, como dicen en The Economist. Por ejemplo, en Kenya y Bostwana un 17% de los que no son clientes de un banco sí que tienen un móvil.

Pero además, la utilización del teléfono móvil como medio de pago evita a las entidades financieras tener que disponer de una extensa red de oficinas bancarias y cajeros automáticos. Los móviles son un medio muy asequible y rentable de satisfacer dicha demanda de servicios en microfinanzas, lo que a su vez contribuye al desarrollo económico de esas comunidades rurales. Para cubrir esa necesidad, en Sudáfrica, Congo y Kenya se ofrecen servicios de banca móvil (m-banking) que permiten la gestión de cuentas, pagar facturas y transferir dinero a otras personas desde el móvil.

Aunque esta tendencia está quizás más avanzada en Africa, existen varias iniciativas también en otros países. En los vídeos de JohnVOwens, se explica cómo en Filipinas la iniciativa MBAS (Microenterprise Access to Banking Services) está impulsando el uso del móvil en entornos rurales sin oficinas bancarias. Este desarrollo ha sido posible gracias a que la regulación es mucho más relajada que en otros países donde las operadoras de móviles no pueden ofrecer servicios bancarios.

En España todos los grandes bancos apuestan por banca móvil, pero el uso del móvil como medio de pago es aún muy limitado probablemente porque también existen muchas otras alternativas (extensa red de oficinas, presencia en centros comerciales y empresas, cajeros automáticos, tarjetas de débito/crédito, banca por Internet, etc.).

Vía The Economist.