El blog de los empleados
de Telefónica I+D

El uso de los teléfonos móviles en países en desarrollo supone un beneficio económico cuantificable, según el economista Leonard Waverman de la London Business School, en un 0,5% de crecimiento en el PIB por cada 10% de aumento en el número de móviles.

En estos países donde las infraestructuras de transporte terrestre están en muy malas condiciones, el uso del móvil para comunicarse evita la necesidad de viajar y permite negociar acuerdos comerciales más fácil y rápidamente. Tal vez sea por eso que hay muchos más africanos con teléfono móvil que cuentas bancarias, como dicen en The Economist. Por ejemplo, en Kenya y Bostwana un 17% de los que no son clientes de un banco sí que tienen un móvil.

Pero además, la utilización del teléfono móvil como medio de pago evita a las entidades financieras tener que disponer de una extensa red de oficinas bancarias y cajeros automáticos. Los móviles son un medio muy asequible y rentable de satisfacer dicha demanda de servicios en microfinanzas, lo que a su vez contribuye al desarrollo económico de esas comunidades rurales. Para cubrir esa necesidad, en Sudáfrica, Congo y Kenya se ofrecen servicios de banca móvil (m-banking) que permiten la gestión de cuentas, pagar facturas y transferir dinero a otras personas desde el móvil.

Aunque esta tendencia está quizás más avanzada en Africa, existen varias iniciativas también en otros países. En los vídeos de JohnVOwens, se explica cómo en Filipinas la iniciativa MBAS (Microenterprise Access to Banking Services) está impulsando el uso del móvil en entornos rurales sin oficinas bancarias. Este desarrollo ha sido posible gracias a que la regulación es mucho más relajada que en otros países donde las operadoras de móviles no pueden ofrecer servicios bancarios.

En España todos los grandes bancos apuestan por banca móvil, pero el uso del móvil como medio de pago es aún muy limitado probablemente porque también existen muchas otras alternativas (extensa red de oficinas, presencia en centros comerciales y empresas, cajeros automáticos, tarjetas de débito/crédito, banca por Internet, etc.).

Vía The Economist.